Nästan 29 procent av amerikanska bilbytena skuldsattare mer än bilen var värd

Nästan 29 procent av de amerikanska bilköpare som under tredje kvartalet bytte in en bil finansierad med lån och köpte en ny, hade mer skuld på det gamla lånet än vad bilen var värd. Det visar en analys från Edmunds som publicerades den 21 oktober. Det genomsnittliga underskottet, 7 107 dollar, var den högsta siffra för ett tredje kvartal på minst tio år och drygt 1 800 dollar över de underskott på 5 000 till 5 500 dollar som var typiska åren 2016 till 2019.

Skulden försvinner inte vid bilhandlaren; den rullas helt enkelt över på nästa bil. Köpare som bredade ut sin gamla skuld på ett nytt lån finansierade i genomsnitt 57 235 dollar, 44 procent mer än 2019, till en genomsnittlig ränta på 8,1 procent – över marknadspriset 6,81 procent som JD Power spår för oktober. Månadskostnaden ligger i genomsnitt på 952 dollar, mot 646 dollar 2019, och Edmunds räknar med cirka 16 610 dollar i ränta över lånetiderna, nästan 83 procent mer än för sex år sedan. Över 91 procent av dessa låntagare skrev på löptider på 72 månader eller längre; de finansierade omkring 12 600 dollar mer än en genomsnittlig nybilsköpare och betalar 165 dollar extra varje månad.

Pandemin vände tillfälligt på mönstret. Fordonsbrist och stigande begagnatpriser gav bilägare mer eget kapital än väntat, även tidigt i lånekalkylen: i början av 2022 var bara 14,7 procent av inbytterna under vattenytan, med genomsnittliga underskott under 4 300 dollar, enligt Jessica Caldwell, insiktschef på Edmunds. Företaget menar att dagens utveckling delvis beror på bilar som köptes till onormalt höga priser under pandemitidens leveransbrist – bilar som nu byts in till lägre värde än lånet. JD Power spår att 29,6 procent av oktober månad inbyten har negativt eget kapital, 0,6 procentenheter mer än för ett år sedan, och att 13,3 procent av månadens nya bilkrediter har löptid på 84 månader eller mer.

Priserna på nya bilar har i sig planat ut: JD Power spår att genomsnittliga transaktionspriset i oktober landar på 46 329 dollar, 0,1 procent under föregående år. Månadsbetalningen på finansieringen sätter dock nytt oktoberrekord: 823 dollar.

Bakom siffrorna syns en hållbarhet som skvallrar om en ekonomi byggd på lån snarare än sparande. Att förlänga lånetiderna till sju år och slå ihop gammal skuld med ny är ingen lösning, utan ett sätt att skjuta problemet framför sig – och till slut betalar någon för det, nämligen den enskilde konsumenten.